据BBC报导，英格兰银行于上星期宣布在病毒爆发期间紧急降息，以支撑经济发展。央行将利率从0.75%降至0.25%，使借贷成本处于历史最低水平。央行表示，此举将释放数十亿英镑的额外贷款，以帮助各个机构渡过危机。《伦敦标准晚报》指出，目前的基准利率已回到了2009年3月至2017年11月的水平，那时英国正处于后金融危机时期。在此之后，基准利率提升至0.5%，并在2018年8月再次提升至0.75%，这也是近10年以来的最高值。

基本利率的降低对抵押贷款意味着什么呢?

由于基准利率的下调，借贷人可能会提供比现在更便宜的利息，尽管行业数据显示，抵押贷款的利率已经接近历史最低的纪录了。

降低掉期利率(Swap rates)——一种公司用来相互交换利率的远期合同——也有可能导致更廉价的借贷。

抵押贷款经理人SPF私人客户首席执行官马克∙哈里斯(Mark Harris)表示：这是英格兰银行大胆而果断的决定。掉期利率最近暴跌，基准利率和掉期利率的同时降低，终将导致抵押贷款产品更便宜。

对于Atom 银行的五年定期贷款，哈里斯表示「我们预计五年期(贷款)的利率将接近2017年的纪录低点1.29%。但最大的问题是，它们是否会跌到百分之一以下?」

对固定和浮动利率抵押贷款交易的影响

降低利率对购房者、寻求再抵押(remortgage)的人以及持有浮动利率抵押贷款的人来说都是好消息。这些人需要偿还的贷款都随着基准利率的下降而下降。

Kensington Mortgages的资本市场和数码总监Alex Maddox指出：「利率变化对于采用浮动利率抵押贷款的客户将是可喜的，这很快可以减少他们每月的还款额。」

多数购房出租(buy-to-let)贷款都只需先还利息，因为这种运营方式为房东节省最多的税务开支。

但是，在过去几年中，一些房主转而选择了长期固定利率贷款，由于他们仍需遵守现有的抵押条款，所有他们的还款情况不会因基准利率下调而有任何改变。

房产中介Chestertons的常务董事盖∙吉汀斯(Guy Gittins)曾指出：「基准利率的意外下调不大可能对房地产市场造成重大影响，因为抵押贷款利率已经处于或接近于最低点，不会再进一步降低，而且大多数业主已经被锁定在固定利率贷款的交易之内。」

他补充说，储户可能会对今天的降息令感到沮丧，因为随着银行和建筑协会降低储蓄帐户的利率，储户可能会看到自己的货币价值进一步缩水。这对于那些努力存首付买房的首次购房者来说，将是一个沉重的打击。

一些抵押贷款方已经对现在的经济冲击作出了回应，承诺向那些财务状况受到冠状病毒影响的房主提供暂时的抵押贷款减免。

英国买房贷款比例

英国买房贷款利率较中国低很多，通常是2.5%-3.5%加上央行的基准利率0.5%，每个银行的利率和政策都不一样。通常情况下，个人贷款额度是申请人年薪的4—4.5倍，上限可贷到总房价格的70%，而房贷的年限是根据申请人的年龄来定的。

国内买家能获得的房贷比例跟自身财务状况(资产、收入)、房产评估价(验房报告)以及买家的购房用途(自住、投资)这3个方面紧密相关。如按照中国银行英国分行的惯例，买家可获得的贷款比例，最高可达70%。

英国买房贷款流程

英国买房按揭借贷基本上分两类，分别是自住按揭(Buy-to-Live)及经营按揭(Buy-to-Let)。英国按揭借贷基本有三个重要步骤：

款额预估

准备买房前，应先做个人贷款额评估，以确定可买哪个价位的房产。需要提供个人资产证明、最近六个月的收入证明、首期付款证明及身份证明，银行在收到资料后会进行初步评估出买家能够借到的贷款额。　　收入水平对于借款额度有很大影响，很多银行最多可以贷大约4到5倍年收入。当然银行也会查询申请人的信用度，以及支出水平，近两年开始银行会通过消费记录来权衡申请人的支出水平等。

买房验房

注意啦!买新房可以免去验房报告。　　买家知道自己的贷款额后，就可按价钱去选择房产。选好房产、签订买卖合约 (Exchange of Contract)之前，会有一个验房步骤，由买家及银行以外的第三方进行。验房报告除了提供房产质量的质料之外，亦附有房产的估值，而这个估值将会影响银行最终批出的贷款额。验房报告一般需时一个月，费用由买家支付。　　当估值与当前offer的价格出入比较大时，银行可以拒绝贷款。这个时候就会需要和房主，中介等在进行进一步沟通，调整价格或者提供证明这个价格差是合理的。大部分情况下不会有太大问题。

申请贷款

取得验房报告后，就可正式申请贷款，银行会按房产估价及买家的财务状况审批最终贷款额及利。假如申请获得批核，银行会发出接纳信。信内有申请状况、详细条款及有关利率及还款年期。申请人必须在确认前，核对有关细项，买家接受所有条件之后，银行就会与买家签订房贷合同。申请人亦有权选择退出申请，但相关机构会收取申请人相关的估价费及行政费。一般申请需在6 个月内确认，否则申请将被撤消。

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